Vor ein paar Monaten haben wir Sie gefragt, was Geldfragen sind in deinem Kopf. Wir haben quick tausend Antworten erhalten, und ein Thema, das immer wieder zur Sprache kam, conflict die finanzielle Kniffligheit, die es mit sich bringt, als Eltern zu Hause zu bleiben. Heute haben wir uns an CPA Ariel LaFond um die Frage eines Lesers zur Wahrung der Sicherheit und Unabhängigkeit als nichtverdienender Ehegatte zu beantworten …
CoJ-Leser: Ich bin seit der Geburt meines ersten Kindes acht Jahre lang Hausfrau. Ich habe diese Entscheidung getroffen; Mein Mann hat jede Entscheidung, die ich diesbezüglich treffe, immer zu 100 % unterstützt. Während sich diese State of affairs für unsere Familie immer noch am besten anfühlt, bin ich jetzt völlig von seinem Einkommen abhängig – und ich habe keine Ahnung, was ich überhaupt tun würde, wenn ihm etwas passieren würde. Ich magazine dieses Gefühl nicht, aber ich weiß nicht, wie ich es umgehen soll. Ich bin der Hauptelternteil – verantwortlich dafür, die Kinder zur Schule zu bringen, mich um sie zu kümmern, wenn sie krank sind, mich um Sportübungen, Hausaufgaben und Spieltermine zu kümmern und den Großteil der Hausarbeit und geistigen Belastung zu tragen. Diese Dinge lassen mir nicht viel Spielraum für einen Job, mit dem ich mehr als nur „Spaßgeld“ verdienen würde. Habe ich den falschen Anruf getätigt? Helfen!
Ariel: Hier gibt es eigentlich keine „falsche“ Entscheidung. Für viele Familien – und aus vielen Gründen – ist es sinnvoll, dass ein Elternteil zu Hause bleibt. Je nachdem, was Sie verdienen, ist dies oft der kostengünstigste Weg. Aber man muss es auf lange Sicht durchspielen, was oft bedeutet, dass man über unangenehme „Was wäre wenn“-Szenarien nachdenken muss. In einer idealen Welt würden alle angehenden Eltern diese Particulars klären, bevor Kinder ins Spiel kommen. In Wirklichkeit möchte niemand darüber reden!
Mit anderen Worten, Sie sind (überhaupt) nicht allein. Bei vielen Eltern, die zu Hause bleiben, machen sich diese Sorgen erst nach einigen Jahren breit. Das gilt auch für viele berufstätige Ehepartner – es handelt sich hier um eine Familienangelegenheit, und beide Companion müssen einbezogen werden. Wenn Paare mich um Rat bitten, sage ich ihnen Folgendes:
Schritt eins: Chatten Sie. Beide Companion, ob berufstätig oder nicht, sollten einen klaren Überblick über die Finanzen der Familie haben. Wenn Sie dies nicht tun, besteht kein Grund, in Panik zu geraten (auch wenn Sie das empfinden). Versuchen Sie stattdessen, mit Neugier zu führen. Es ist Steuersaison – es gibt keinen besseren Zeitpunkt, um zu sagen: „Hey, wie haben wir uns letztes Jahr geschlagen? Ich hätte wirklich gerne ein besseres Gespür für die Dinge.“ Allein zu wissen, was man zusammen hat, ist ein toller erster Schritt. Seien Sie ehrlich zu Ihren Bedenken: „Ich möchte mich stärker engagieren. Manche Menschen verlieren ihren Ehepartner und bleiben unvorbereitet zurück. Ich möchte, dass wir uns sicher fühlen.“ Geldgespräche können stressig sein, aber sie gehören zum Leben – und zur Ehe. Gehen Sie teamorientiert vor, denn genau das sind Sie: ein Staff, das auf die gleichen Ziele hinarbeitet.
Schritt zwei: Richten Sie ein Giro- und Sparkonto ausschließlich auf Ihren Namen ein. Wenn Sie der nichtverdienende Companion sind oder dies planen, sollten Sie auch etwas Geld auf einem Konto einplanen, auf das nur Sie Zugriff haben. Dafür gibt es viele Gründe, denn es gibt viele Möglichkeiten, dass Geld – selbst auf einem gemeinsamen Konto – vorübergehend nicht verfügbar ist. Sie müssen nicht jedes Kaninchenloch möglicher Szenarien durchgehen (medizinische Arbeitsunfähigkeit, Schiffswracks auf einsamen Inseln – haben Sie schon Angst?). Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Rechnungen bezahlen können, wenn der Individual, deren Title auf dem Gehaltsscheck steht, etwas zustößt. Ihr werdet beide besser schlafen!
Schritt drei: Schaffen Sie vollständige Transparenz und eine Routine, um diese aufrechtzuerhalten. Stellen Sie in diesem Sinne sicher, dass Sie es wissen Wie um die Rechnungen zu bezahlen. Viele Leute sagen mir, dass sie eigentlich nicht wissen, wie die Hypothek oder die Miete bezahlt wird. Beide Companion sollten einen klaren Überblick über die täglichen Ausgaben und Einnahmen der Familie haben. Ich schlage ein monatliches Treffen vor, um sich nur Kontoauszüge, Rechnungen usw. anzusehen. Informieren Sie sich über die Logins und wissen Sie, was von welchem Konto bezahlt wird. Stellen Sie sicher, dass Sie das Gehalt Ihres Companions sowie alle diesbezüglichen Änderungen verstehen. Auf die Gefahr hin, das Offensichtliche zu sagen: Nur weil Sie derzeit der nichtverdienende Companion sind, bedeutet das nicht, dass Sie keine Verantwortung für die Familienfinanzen tragen. Geben Sie diese Place nicht auf.
Schritt vier: Lebensversicherung und/oder Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Dies ist eine weitere beängstigende Aufgabe, mit der sich niemand herumschlagen möchte, aber Sie sollten unbedingt eine Lebens- und/oder Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Splendid wäre eine Regelung sowohl für den erwerbstätigen als auch für den nicht erwerbstätigen Ehegatten (Familien benötigen oft dringend eine Kinderbetreuung, nachdem der Hauptelternteil gestorben oder verletzt ist), aber die State of affairs ist bei jedem anders. Wenn Sie es sich nicht leisten können, beide Companion zu versichern, würde ich in der Regel vorschlagen, dem verdienenden Ehegatten Vorrang einzuräumen. Viele Arbeitgeber bieten Lebensversicherungen an, aber nicht alle Policen sind gleich. Lesen Sie das Kleingedruckte und überlegen Sie, ob Sie eine zusätzliche Police abschließen müssen, um sicherzustellen, dass Sie wirklich abgesichert sind. Auch hier ist es niemandes Lieblingsaufgabe, aber glauben Sie mir, Sie werden VIEL leichter atmen, wenn Sie es geschafft haben!
Schritt fünf: Haben Sie einen Ruhestandsplan (für Sie!). Sobald man nicht mehr berufstätig ist, vergisst man leicht das Sparen für den Ruhestand, aber die gute Nachricht ist, dass es auch leicht wieder von vorne beginnen kann und es ein toller finanzieller Schachzug für die ganze Familie ist (Teamgeist, oder?). Ehegatten-IRAs ermöglichen es dem berufstätigen Companion, einen Beitrag zum Rentenkonto des nicht berufstätigen Companions zu leisten. Ich weiß, dass die Vorstellung, von Ihrem Ehepartner „bezahlt“ zu werden, für manche vielleicht unangenehm ist. Wenn Sie jedoch auf Ihr Rentenkonto einzahlen, erhalten Sie mehr steuerfreies Geld im Familientopf. Und wenn das Endziel ein komfortabler gemeinsamer Ruhestand ist, dann ist das wirklich ein rundum gelungener Sieg.
Wenn ich abschließend einen optionalen sechsten Schritt vorschlagen würde, wäre es dieser: Schreiben Sie den „Spaßgeld“-Job nicht ab. Es geht nicht so sehr um das Einkommen, sondern um den potenziellen Wert, einen Fuß in der Tür zu behalten. Und nebenbei stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie nicht einmal die Bandbreite dafür haben Das im Second, und wenn ja, ist das völlig gültig. Seien wir ehrlich: Der Vollzeit-Elternteil hat oft den schwierigeren Job als der berufstätige Elternteil, insbesondere in bestimmten Phasen der Elternschaft. Aber wenn Sie die Energie und den Drang verspüren, sich auf eine kleine Artwork und Weise in der Arbeitswelt zu engagieren – sei es, um Ihre Qualifikation aufrechtzuerhalten, ein kurzfristiges Projekt zu übernehmen oder einfach nur einen Kaffee mit einem alten Kollegen zu trinken – könnte das das Gefühl der Unabhängigkeit stärken, das Ihnen fehlt. Darüber hinaus bedeutet dies eine Eintrittsbarriere weniger, falls Sie sich eines Tages dazu entschließen sollten, wieder Vollzeit außer Haus zu arbeiten.
Das bedeutet nicht, dass Sie es müssen oder dass Sie später keine anderen Möglichkeiten haben werden. Dies ist nur eine weitere Possibility, die Sie in Betracht ziehen sollten. Das ist die wichtigste Erkenntnis aus all diesen Ratschlägen: Sie haben Optionen. Sie haben nicht die falsche Entscheidung getroffen – Sie haben es getan A Anruf. Und jetzt können Sie mehr machen.
Ariel LaFond ist Wirtschaftsprüfer, Teil-CFO und Steuerplanungsexperte, der sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen beim finanziellen Wachstum berät. Sie schreibt auch den Publication dumm reichmit Ratschlägen und Erläuterungen zu allen Finanzthemen. Sie lebt mit ihrem Mann und ihrem Rettungswelpen Lucy in New York.
Vielen Dank, Ariel! Haben Sie eine Geldfrage, bei der Sie Hilfe benötigen? Bitte lassen Sie es uns in den Kommentaren wissen.
PS Die 30-Sekunden-Gewohnheit, die mir geholfen hat, mein Funds einzuhaltenUnd Sprechen Sie mit Ihren Kollegen über Ihr Gehalt??
(Foto von Alina Hvostikova/Stocksy.)
